🏦 Où obtenir un crédit immobilier ?

Un crédit hypothécaire est toujours octroyé par un établissement financier. On distingue plusieurs acteurs :

• Banques traditionnelles et banques en ligne : elles disposent de la licence nécessaire pour accorder des crédits et offrent aussi d’autres services bancaires (compte courant, épargne, etc.).

• Courtiers en crédit : ils comparent les offres de plusieurs banques pour trouver la solution la plus adaptée à votre profil.

• Organismes de crédit spécialisés : ils se concentrent uniquement sur le financement.

• Organismes sociaux (Fonds du logement à Bruxelles et en Wallonie) : ils permettent à certains ménages de devenir propriétaires dans des conditions avantageuses.

Banques traditionnelles vs banques en ligne vs courtiers

• Les banques traditionnelles conservent l’avantage du contact humain : un conseiller peut vous expliquer les subtilités des taux (fixes, variables, mixtes).

• Les banques en ligne (ex. Keytrade, Hello Bank) offrent en général des taux très compétitifs et des réponses rapides, mais sans possibilité de négociation.

• Les courtiers proposent des solutions adaptées, notamment si votre dossier est complexe. Le taux peut être un peu plus élevé, mais ils sont souvent les seuls à trouver une issue en cas de contraintes budgétaires.

💳 Quels types de prêts hypothécaires choisir ?

• Le crédit hypothécaire classique : vous remboursez capital + intérêts via une mensualité fixe et prédéterminée.

• Le crédit Bullet : vous ne payez que les intérêts chaque mois et remboursez le capital à la fin du contrat. Risqué, il s’adresse plutôt aux investisseurs.

• Le prêt accordéon : la mensualité reste stable, mais la durée du crédit varie selon l’évolution du taux. En cas de forte hausse, les intérêts peuvent devenir lourds. Prudence ...

📈 Taux fixe ou variable ?

• Taux fixe : la sécurité totale. Vous connaissez dès le départ le montant de vos mensualités et le coût global de votre crédit. C’est l’option choisie par 85 % des emprunteurs.

• Taux variable : plus bas au départ, mais soumis aux fluctuations. Le taux peut au maximum être doublé.

• Formules hybrides : par exemple, un taux fixe sur 10 ans puis révisable tous les 5 ans, avec des limites encadrées.

💰 Faut-il un apport personnel ?

La plupart des banques exigent un apport d’environ 10 % de la valeur du bien, auxquels s’ajoutent environ 15 % pour les frais et droits d’enregistrement. Un apport reste donc fortement recommandé pour convaincre un établissement financier.

📊 Taux et durée : l’impact des négociations

Le taux proposé ne dépend pas seulement de la situation économique, mais aussi de votre profil ...

👥 Acheter seul ou à deux ?

Acheter à deux augmente vos chances d’obtenir un bon financement :

• Deux revenus permettent d’emprunter davantage.

• Chacun peut apporter une part de fonds propres.

• La banque évalue alors vos revenus et charges globalisés.

Il n’est pas nécessaire d’être marié ou cohabitant légal, mais il est conseillé de prévoir des clauses spécifiques devant notaire pour anticiper tout changement de situation.

🛠️ Quelles alternatives si vous n’avez pas d’apport ?

Même sans épargne initiale, des solutions existent :

• Fonds du logement (Bruxelles & Wallonie) : financement avantageux pour les ménages répondant à certains critères.

• CityDev (Bruxelles) : logements neufs vendus à prix réduits, sous condition d’y résider au moins 20 ans.

• Achat en indivision : acquisition à plusieurs (famille, amis ou via une société).

• ...

👉 Ainsi, plusieurs options de financement existent, mais le choix entre banques, courtiers ou organismes sociaux dépend de votre profil, de votre apport et du niveau de risque que vous êtes prêt à assumer.

L’Avenir Immobilier accompagne ses clients afin de les aider à trouver les meilleures solutions pour accéder au bien de leur rêve, notamment en les orientant vers le bon financement selon leur profil.

Si un bien de notre catalogue vous intéresse, n’hésitez pas à contacter notre magnifique agence. 🙂